Как финансовая грамотность влияет на достаток в семье: 8 главных правил

Почему в некоторых семьях всегда есть деньги, их хватает на все необходимое, а другие - постоянно сталкиваются с финансовыми трудностями? Ответ кроется в умении грамотно распоряжаться семейными финансами.

Для понимания того, как правильно управлять деньгами и достигать поставленных целей, необходимо обладать определённым уровнем финансовой грамотности. Это позволяет планировать расходы, покупать вещи дешевле, формировать сбережения, а также видеть возможности для получения дополнительного дохода.

Что такое финансовая грамотность

Быть финансово грамотным – значит понимать основные финансовые термины, разбираться в финансовых продуктах, уметь производить базовые финансовые расчеты, гибко реагировать на изменения в экономической среде, строить финансовые планы, уметь оценивать риски и возможности, принимать эффективные финансовые решения.

Также существует понятие финансовой культуры. Оно несколько глубже. И включает в себя набор ценностей, норм и моделей поведения человека. Большую роль в формировании финансовой культуры играет воспитание. Именно в семье человек получает установки и вырабатывает определенные поведенческие практики относительно денег. В семье закладывается то, как человек в будущем будет относиться к деньгам и взаимодействовать с ними.

Таким образом, если финансовая грамотность – это конкретный набор знаний и навыков относящихся к управлению личными финансами, то финансовая культура затрагивает вопросы отношения к деньгам, финансовые привычки, психологию денег. Оценить объективно уровень финансовой культуры сам по себе невозможно, только лишь через призму финансовой грамотности.

Развивая уровень финансовой грамотности, мы можем изменить какие-то деструктивные установки относительно денег, если они достались нам «по наследству». При этом, сохраняя традиции и следуя проверенным семейным практикам и опыту, передаваемым из поколения в поколение, мы имеем больше шансов достичь материального семейного благополучия.

Планирование семейного бюджета

Как определить уровень финансовой грамотности?

Для оценки навыков грамотного управления деньгами, ответьте на следующие вопросы.

1. Ведете ли вы семейный бюджет?
2. Вы всегда вовремя оплачиваете счета?
3. Вы знаете сумму необходимого минимума для жизни вашей семьи в течение 6 месяцев?
4. Есть ли у вас сбережения, которых хватит на 6 месяцев для жизни семьи?
5. Ваша семья использует возможности налоговых вычетов?
6. Вы регулярно пользуетесь потребительскими кредитами?
7. Вам известен личный кредитный рейтинг?
8. Вы знаете, что такое сложные проценты?
9. Знаете ли вы о страховках, которые необходимы для защиты ваших финансов?
10. Вы четко понимаете разницу между активами и пассивами?

Чем больше у вас получится ответов «Да», тем выше уровень финансовой грамотности. Если «Да» встретилось лишь 0–4 раза - пора заняться финансами.

Почему мы принимаем неэффективные финансовые решения

Практически каждая семья активно пользуется финансовыми продуктами и хочет принимать рациональные решения относительно своих сбережений. Но недостаток знаний часто приводит к неэффективному управлению семейными финансами и снижает выгоду от принятия решений.

К тому же семейные ресурсы ограниченны, а желания некоторых членов семьи могут быть большими. Из-за чего люди порой совершают необдуманные, импульсивные покупки.

При недостатке финансовых знаний семьи чаще склонны к чрезмерному и рискованному использованию займов, консервативному поведению и отказу от применения некоторых финансовых инструментов.

Ситуация усугубляется и тем, что многие не доверяют банкам и другим финансовыми институтам. Кстати, с похожей проблемой сталкиваются все страны.

Накопление сбережений

Как действуют финансово грамотные семьи

Финансовая грамотность помогает сопоставлять потребности и возможности семьи, грамотно распределять физические, материальные и финансовые ресурсы. Она также даёт возможность инвестировать в образование и здоровье членов семьи. Достигается это благодаря тому, что финансово грамотные семьи следуют этим правилам:

Как повысить уровень финансовой грамотности

Обучение и поиск информации являются единственными надежными способами, чтобы развить свои компетенции в любой области.

Основные направления, на которых стоит сосредоточиться прежде всего:

• Получить базовые знания в области финансов: что такое сложный процент, инфляция, виды рисков.
• Изучить рынок финансовых услуг, оценить имеющиеся предложения: долгосрочные вложения, вклады, счета, кэшбеки.
• Изучить цифровые ноу-хау в области финансов: использование приложений и платформ, открытие/закрытие счетов, как совершать платежи и их отмену в цифровом пространстве, то же самое касается вкладов и кредитов, покупки валюты и драгоценных металлов.
• Продумать финансовые стратегии: подготовка к непредвиденным ситуациям, страхование, накопления, вложения, покупки, инвестиции.
• Защита от мошенников - пожалуй, самый важный пункт: отказ от подозрительных и высоко рискованных предложений.

Традиционные программы по повышению финансовой грамотности могут не всегда соответствовать требованиям новой цифровой реальности. С каждым годом финансовая система становится всё более сложной, а спектр предлагаемых населению финансовых продуктов расширяется.

В связи с быстрыми темпами изменений в технологиях, сейчас недостаточно иметь лишь базовый уровень финансовой грамотности, также нужно уметь пользоваться специальными программами и приложениями, с помощью которых можно легко и быстро осуществлять финансовые операции.

Управление финансами с использованием цифровых технологий

Где искать информацию

• Книги и журналы по финансовой грамотности.
• Поиск информации на тематических сайтах. Например, сайт Финансовая культура.
• Мастер-классы по управлению личными финансами.
• Онлайн-курсы.
• Тематические вебинары.
• Офлайн-семинары.

Резюме

Финансовая грамотность во многом определяет качество семейной жизни. В исследованиях 2022–2023 годах было отмечено, что материальное положение людей коррелирует с уровнем их финансовой грамотности.³ Это означает, что между данными явлениями существует статическая связь.

В финансово грамотных семьях, как правило, больше дисциплины. Члены таких семей способны принимать ответственность за свои решения и их возможные последствия для себя и своих близких.

Очевидно, повышение уровня финансовой грамотности и финансовой культуры позволяет получить способность осуществлять эффективные финансовые практики и принимать рациональные финансовые решения для материальной стабильности и благополучия семьи.